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Patricia Pérez Zaragoza

Más de un 25 por ciento de los mayores de 65 años fallecen siendo ricos en propiedades inmobiliarias, pero habiendo pasado apuros económicos. En total, más de un 85 por ciento de esos mayores poseen, al menos, una vivienda. Y todavía hay más: según un informe de la consultora DBK, de los casi ocho millones de ancianos españoles, un 21 por ciento (1,6 millones) cuentan con un segundo inmueble.

Con estas cifras ¿a quién no puede interesarle hacer líquido su piso y conseguir vivir una jubilación lo más holgada posible? Precisamente, éste es el objetivo con el que está aflorando una gran oferta de hipotecas inversas en el mercado. Este producto permite, hipotecando el piso, disfrutar de una renta mensual de por vida sin perder la propiedad de la vivienda.

La última entidad que ha entrado en este campo ha sido BBVA, que lo tiene claro: «Cada vez más gente mayor demanda esta solución. Nosotros nos hemos puesto en contacto con más de 200.000 mayores que pueden estar interesados», comenta Ana Bengoa, directora de negocio hipotecario de BBVA.

Carácter camaleónico

En España, la primera hipoteca inversa surgió en 2005 y hasta ahora, el producto ha hecho poco ruido. No obstante, el envejecimiento de la población, las nuevas estructuras familiares e incluso la desaceleración inmobiliaria permiten extraer nuevas cualidades y usos de la hipoteca inversa. Su carácter camaleónico puede comenzar a convencer a muchos ancianos. Veamos sus principales utilidades:

• Pasar de las estrecheces. La hipoteca inversa permite a los mayores de 65 años, que son quienes pueden contratarla, conseguir una renta mensual, sin tener que abandonar ni perder su vivienda. «El producto surge en el mercado como respuesta a la escasa planificación del ahorro que existe en España de cara a la jubilación. Es interesante para jubilados que viven con la pensión mínima y pasan apuros», comentan desde Caixa Terrasa. Así, una pareja de ancianos de 75 años con una pensión de 915 euros y una vivienda valorada en 300.000 euros podría conseguir una renta adicional con la hipoteca inversa de 815 euros al mes.

• Mantener o superar el nivel de vida anterior a la jubilación. De vivir ahogado a vivir a todo tren. La hipoteca inversa también puede interesar a personas que han mantenido un nivel de vida elevado mientras estaban en activo, con salarios por encima de los 80.000 euros brutos anuales, pero que han visto decaer sus ingresos de forma drástica con la jubilación. «La pensión máxima puede no ser suficiente para mantener un alto nivel de vida», comenta Ana Bengoa. En este caso, si una hipoteca inversa permite conseguir una renta adicional de otros 900 euros, la calidad de vida puede asemejarse mucho a la etapa en la que el anciano estaba en el mercado laboral.

• Familias sin hijos o con muchos descendientes. El carácter multiusos de la hipoteca inversa se aprecia por su capacidad para adaptarse a todo tipo de estructuras familiares. «Para los ancianos sin hijos, es interesante, ya que, al no tener herederos, podrán consumir el valor de vivienda a tope y sacarle el máximo partido, sin preocuparse de quién pagará la deuda pendiente futura», comenta Amadeu Guarch, de Caixa Terrassa. Por su parte, los ancianos con muchos hijos pueden resolver el problema de «¿quién heredará la propiedad una vez fallecido el patriarca?» disfrutando del valor del piso en vida.

• Propietarios de segundas viviendas. Otro escenario interesante para la hipoteca inversa se dibuja en los hogares de ancianos con más de una propiedad. Según el estudio «La demanda inmobiliaria en la tercera edad», realizado por la consultora DBK, más de un 20 por ciento de los mayores de 60 años es propietario de más de una vivienda. En estos casos, utilizar una de las propiedades para contratar una hipoteca inversa tiene sentido, sobre todo, para conseguir un nivel de vida elevado. Todas estas personas pueden vivir a todo tren haciendo líquida una de sus propiedades.

• Salir airoso de la desaceleración inmobiliaria es otra de las prácticas que puede conseguirse con una hipoteca inversa. El hecho de que muchos pisos de ciudades como Marbella no se puedan vender en el mercado está haciendo girar la vista hacia esta alternativa. «Mucha gente recurre a la hipoteca inversa para sacar partido de su vivienda, al ver que no puede venderla ante las dificultades que presenta ahora el mercado inmobiliario», comenta Ángel Rodríguez-Carreño, de Óptima Servicios Financieros. Según un informe de esta consultora, son los ancianos andaluces los que más se están interesando por este producto, sólo por detrás de los madrileños.