State Farm, la aseguradora más grande de California, publicó los códigos postales del estado donde finaliza la cobertura del seguro para propietarios de viviendas, con los condados del Área de la Bahía en la parte superior de la lista.
El mes pasado, la aseguradora con sede en Illinois anunció que pondría fin a la cobertura de 72.000 casas y apartamentos en California este verano, después de nueve meses. Anunció que no dará a conocer nuevas políticas de vivienda en el estado.
En un código postal, 95033, en las montañas de Santa Cruz, terminan más del 65% de las pólizas. y en 95409 cerca de Santa Rosa, casi el 48 por ciento. Pero en todo el estado, el área donde la mayoría de las políticas no se han renovado es la pequeña ciudad de Orinda, en el condado de Contra Costa. De las 3.115 políticas de State Farm, 1.703 (casi el 55%) no continuarán. Otras 956 pólizas en el cercano 94549 tampoco serán renovadas.
«Los cambios se están produciendo más rápido que el fuego, algo que preocupa a todo el mundo», dijo Tom Stock, agente inmobiliario local de Coldwell Banker en Orinda. Encontrar un seguro de hogar en la ciudad se ha vuelto tan errático, dijo, que aconseja a las personas verificar la cobertura antes de comenzar a buscar una casa en el área.
«Y el estribillo: '¡Nunca he reclamado! ¡He tenido '20, 30 años!' «La gente está insultada, disgustada y molesta», dijo Stock. «Hay algo de verdad en eso, hasta ese punto, lo entiendo. Pero el péndulo se ha movido hasta ahora en una dirección. Realmente se está deteniendo ahora. Cuando los jugadores de renombre se vayan, será cuando realmente habrá un problema».
Los códigos postales 90272, 90049 y 91302 del condado de Los Ángeles siguen en la lista, y cada ubicación termina con más de 1,000 pólizas. El código postal 95033 en el condado de Santa Clara/Santa Cruz tiene más de 1,000 asegurados que serán dados de baja. Los códigos postales 95409 y 95404 del condado de Sonoma se encuentran entre los diez primeros, con 1,400 pólizas no renovadas en las comunidades al este de Santa Rosa.
Caballo Ranchero Drive, en el pequeño municipio de Diablo, cerca de Danville, está lleno de casas, hermosas y caras. Pero cuando Ron Agajarian llegó allí, recibió una sorpresa de State Farm.
“Nos mudamos aquí desde Pleasanton y State Farm estuvo allí durante años”, dijo. «Cuando compramos esta casa, pensamos en trasladar la póliza allí para asegurarla. Y nos dijeron que no la asegurarían aquí. No escriben pólizas en esta área».
Su casa está en el código postal 94528. En julio, a más de la mitad de los 152 asegurados de State Farm de la región se les informará que su seguro no será renovado. El corredor de seguros Carl Sussman habló con CBS Bay Area sobre por qué sucede esto.
«A medida que el mercado se ha endurecido y muchas compañías de seguros han dejado de ofrecer nuevas coberturas por completo, State Farm, por alguna razón, siguió escribiendo», dijo. «Y escribían en áreas que la mayoría de los operadores no Siempre. Así que estábamos un poco confundidos sobre cuál era el movimiento y cuál era el plan de juego. Entonces, cuando State Farm ahora se presenta como el primero en no renovar casas que se consideran con riesgo de incendio por encima del promedio, no nos sorprende demasiado».
State Farm tiene la culpa Los incendios forestales suponen un alto riesgo de desastresTérminos obsoletos y altos costos son las razones para no renovar las pólizas.
El verano pasado, State Farm dijo que ya no aceptaría solicitudes para todos los seguros comerciales y de propiedad personal y contra accidentes, citando la inflación, un mercado de reaseguros desafiante y una «exposición a catástrofes en rápido crecimiento».
La compañía dijo que las pólizas rescindidas este verano representaron solo el 2% de sus pólizas en California.
State Farm dice que comenzará a enviar avisos a los propietarios de viviendas el 3 de julio, pero señalan que las no renovaciones no son cancelaciones. Los asegurados actuales conservarán la cobertura hasta que expiren sus contratos actuales.
Quienes pierdan el seguro podrían tener que inscribirse El programa FAIR de California es la aseguradora de último recurso del estado. Además del costoso programa, dijo Sussman, está inundado de solicitantes y ahora puede llevar semanas obtener una cotización. Los operadores del proyecto dicen que un gran incendio forestal podría arruinar todo. Los propietarios de viviendas en zonas de alto riesgo no tienen muchas buenas opciones.
«Cuando digo que tienen alguna opción, ¡estoy siendo amable! Es posible que algunas personas realmente no tengan otra opción. Si son demasiado grandes para el plan FAIR de California, tendrán que hablar con un corredor para obtenerlo. «Podría ser una póliza a través de Lloyds de Londres», dijo Sussman. «Y estamos viendo primas, sin exagerar, ¡30, 40, 50 mil dólares al año! ¡Escandalosas! Pero eso es lo que uno espera cuando no hay competencia, ¿verdad?».
Pero dijo que puede haber esperanza en el futuro. El gobierno está buscando cambiar las regulaciones para permitir que las aseguradoras fijen el precio de las pólizas puerta a puerta, lo que actualmente no está permitido. Sussman dice qué debería atraer a las aseguradoras a regresar a un mercado que permite evaluar el riesgo en función de más factores que solo un código postal.
Carlos Castañeda contribuyó a este informe.
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