Experto financiero sobre las consecuencias «nefastas» de las tarjetas de crédito minoristas: «Muchas condiciones»
Casi todas las tiendas tienen tarjetas de crédito con recompensas disponibles para los clientes, pero no todas las ofertas generan grandes ahorros. Un experto en finanzas personales advierte que estas ofertas suelen ser la «raíz» de problemas a largo plazo.
«Sólo hay un pequeño impacto que puede durar años para ese consumidor», y el planificador financiero y «¿Qué debo hacer con mi dinero?» dijo el autor Brian Coderna Fox News Digital.
“Dicen: ‘Oh, ya sabes, obtuve $50 de descuento al comprar ese sofá que probablemente no quería en primer lugar’, y luego… miras lo que eso afectó su plan financiero. Y es amable. de sorprender a veces que veas lo que es el Génesis [what] Algunos de estos problemas lo fueron”.
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Las tarjetas de crédito de las tiendas son similares a otros trucos de «ahorro» utilizados por los minoristas que están diseñados para que los consumidores gasten más para ahorrar. A diferencia de otras ofertas, como compre una y obtenga otra, las tarjetas de crédito conllevan riesgos financieros a largo plazo.
Los minoristas ofrecen a los consumidores dos opciones de tarjetas: una tarjeta de tienda que sólo es aceptable en un minorista específico o en una gama de marcas y una tarjeta de marca compartida que se puede utilizar más ampliamente. Las tarjetas se ofrecen principalmente a los consumidores en el momento de la compra, en lugar de tener que completar un proceso de solicitud o ir a un banco.
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La naturaleza rápida del argumento de venta de una oferta de tarjeta puede «atraer» a consumidores desprevenidos y crear un efecto de «rebote» en sus planes financieros.
«Muchas personas no van a abrir una nueva tarjeta de crédito hoy cuando van a Costco o Walmart o incluso cuando inician sesión en Amazon o cualquiera que sea el caso», explicó Coderna. “Entonces reciben esa alerta o la persona en la caja registradora dice: ‘Oye, ¿estás interesado en abrir una tarjeta de crédito en una tienda? Puedes obtener un descuento en todas tus compras hoy. «Sabes que algo suena demasiado bueno para ser verdad, lo que generalmente significa que es demasiado bueno para ser verdad».
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Coderna continuó explicando los «graves» riesgos financieros que conlleva solicitar tarjetas de crédito minoristas de forma imprudente.
«[The cards] Puede resultar atractivo. «Pueden restringirnos. Pero si no podemos pagar esta deuda, incumplimos con los intereses o con cualquier recargo por pagos atrasados y demás», subrayó Coderna.
«Con este tipo de oferta en el punto de compra, no hay tiempo para los deberes», añadió. «Algunas personas dicen: ‘No iba a abrir una tarjeta de crédito, pero aquí estoy. Abrí una tarjeta y ahora, ¿qué va a pasar conmigo, con mi presupuesto y con mi crédito en los próximos dos años?'»
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Al abrir la tarjeta, se obtiene un resultado inicial de la puntuación crediticia del individuo a través de una consulta crediticia. Los puntajes crediticios son fundamentales para el poder adquisitivo y pueden ayudar a los consumidores a ahorrar en pagos y tasas de interés para compras más importantes, como viviendas y vehículos.
Después de la consulta crediticia inicial, las altas tasas de interés, los cargos por pagos atrasados e incluso las cláusulas de inactividad pueden significar desastres recurrentes para los consumidores.
“Muchas veces, este tipo de tarjeta tiene un límite de crédito bajo, lo que significa que mientras la estás usando, tu utilización parece muy alta, y eso no es bueno y luego, si no usamos la tarjeta por un tiempo. Mientras tanto, esto puede suceder”, explicó Coderna. “Terminamos sin poder acceder a la tarjeta, lo que luego reduce nuestro límite de crédito y, nuevamente, no es bueno para nuestro puntaje crediticio”.
«Lo que podrían terminar gastando en intereses de tarjetas de crédito de tiendas, cargos por pagos atrasados o cualquier otra cosa podría palidecer en comparación con los pequeños ahorros que tenían en un momento dado cuando abrieron la tarjeta de crédito».
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de acuerdo a Datos de Bankrate, Las tasas de interés de las tarjetas de crédito minoristas alcanzaron un nuevo récord del 28,93% en octubre de 2023. Coderna advirtió que las tasas altas dificultan que los compradores maximicen los incentivos de las tarjetas y podrían hacer que los clientes paguen más intereses de lo que ahorran. .
«Si simplemente observa esos cálculos, puede ver cuán favorable es para la empresa emisora, la compañía de tarjetas de crédito o la tienda minorista». – Brian Coderna
«El interés que cobrarán, las posibles sanciones que podrían estar involucradas, la letra pequeña de la tarjeta, los términos de inactividad, si no estás usando la tarjeta, podría haber muchas restricciones asociadas con ella».
Las tarjetas minoristas también suelen tener ofertas para que compradores jóvenes y compradores con mal crédito obtengan una nueva tarjeta de crédito. Los préstamos de alto riesgo, también llamados préstamos predatorios, pueden ser una gran oportunidad, pero también es un aspecto con el que Coderna dice que los consumidores deben «tener mucho cuidado».
El planificador financiero Brian Coderna explicó los riesgos financieros extremos que acompañan a muchas tarjetas de crédito minoristas. (Getty Images/Fox News Digital)
La oferta de Ahorro también funciona de manera similar al modelo de suscripción. Si un minorista puede «vincular» a un cliente a una tarjeta de tienda, puede crear un comprador recurrente y potencialmente aumentar las ganancias de ese minorista. También significa que los consumidores tienen que afrontar “decisiones difíciles” en lo que respecta a la financiación.
«Hacemos todo eso para esta gratificación instantánea sólo por el espectáculo de introducción», explicó Coderna. «Pero nuevamente, los efectos aquí son a largo plazo, no lo notamos de inmediato, pero está ahí, cuando». se acumula con otros factores”, explicó Coderna, “grandes almacenes, minoristas… Otros minoristas en línea, este es un lugar donde la gente puede meterse en un lío sin tener ninguna intención de estar allí”.
Si bien existen riesgos «extremos» al abrir una tarjeta minorista, Coderna explicó que las tarjetas de crédito pueden ser «ganadoras para todos, pero realmente es necesario hacer algunos deberes al respecto».
Para quienes deseen abrir una tarjeta de tienda, Coderna instó a los consumidores a evaluar el tipo de tarjeta que solicitan y si el comercio minorista en particular es un lugar donde la persona compra “frecuentemente”. Además, los consumidores que soliciten la tarjeta deben practicar el pago de sus saldos con prontitud.
Otros consejos incluyen ver su tarjeta minorista como cualquier tarjeta de crédito tradicional, practicar un buen presupuesto y recordar no contraer más deudas de las que puede pagar.
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